养老储备，越早越好

养老金储备需要三个越久越好

转眼间，90后已经全部加入了跑三跑四的大军大家发现，养老问题经常被热搜听起来养老还很遥远，那我们什么时候开始准备和规划呢现在开始是不是太早了

复利效应的存在，让答案更加坚定和直接。四个字:

越快越好！

第一，通过社保缴费的积累获得更高的养老金需要尽可能长的时间按照现行制度，无论是参加社会基本养老保险还是企业年金，养老金领取水平完全与缴费年限成正比缴费年限越长，养老金领取水平越高要领取更高的养老金，需要缴费时间越长越好

第二，实现品质养老，实现财富储备的目标，需要越久越好开展养老储蓄的本质是对人的生命周期进行收入再分配，也是将高收入年龄段的部分消费转移到退休我们计算过，对于普通工薪阶层来说，为老年人提供优质护理所需的资金不是一个小数目在尽可能不影响当前消费的情况下，通过小步快走来积累和实现目标，需要更长的时间

第三，需要越久越好，增加养老金储备的投资收益，让养老金可以无后顾之忧你无法预测，当养老金储备的多元配置开始时，资本市场会幸运地处于杜兰尼斯花生的底部，还是不幸地处于风险累积的牛市的顶峰

复利+时间延迟1年成本不小。

尽快启动养老金储备的问题，表面上看是个人理财行为，更深层次上看，是理性与非理性认知的较量。

养老储备是一种特殊的经济决策，需要在人生的早年做出，但结果要到晚年才显现从人的决策心理来看，如果延迟做出困难的决定，他们会感觉更舒服，尤其是在做出不能带来立竿见影回报的决定时很多人没有自制力，甚至永远拖延

不仅如此，在生活中，人们往往对短期风险更加敏感，而对长期潜在风险反应迟钝这样，三十而立，三十而立的年轻人，往往会陷入一种看似无所不知，却无法克服心理弱点的境地，在精神内耗中慢慢吞噬时间赋予的机遇和价值最终，看似遥遥无期的养老储备，不知不觉陷入拖延陷阱等以后发现储备不足，想改正错误的时候，已经无法挽回了

90后的孩子可能也会想，我还年轻，再等1年甚至5年也不迟好像没多大影响吧

但是，其实正是因为复利的存在，才会有很大的不同！

我们来做个计算:

假设小王打算每年年底将养老金储备定为12000元，直到60岁退休。

小王是25岁那年年底开始的，或者是一年后才26岁开始的，或者是拖到30，35岁四十多岁才开始的最终累计储量差异巨大

表:不同收益水平下的累积养老储备

由此可见，即使一年后才开始养老金储备，开始投资配置，年投资收益率也是5%，到60岁时，累计储备7万元如果提高投资收益率，准备金缺口会更大

假设同样5%的年收益率，如果延迟10年，则延迟到35岁:最终准备金减少54万元如果投资配置得当，期间年收益率可提高至8%，最终减少准备金差额129万元

富达国际与蚂蚁财富2021年10月联合发布的《中国养老前景调查报告》显示，在已经开始为退休储蓄的群体中，开始长期储蓄的年轻一代受访者平均年龄为31岁，而35岁及以上人群开始长期储蓄的平均年龄是43岁调查数据显示，大家准备养老的时间都比较晚根据以上计算，显然会影响养老金积累，进而影响养老生活质量

小伙伴们，不要让短视和冷漠侵蚀了以后的生活质量养老金理财规划启动时间越早，退出时间越晚越好这样储备积累的规模会更大，也能充分享受复利效应

以远见和决心，克服心理上的软肋，理性认知，提前准备，坚持不懈，让决定养老金储备时间和总量的主动权牢牢掌握在自己手中。

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